个人信用困扰将成历史。央行征信管理局局长戴根有前天透露，个人征信系统已经收集了99%的个人贷款信息。另外，央行征信管理局正在升级企业征信系统，“目标是今年12月15日实现主要商业银行的初步联网，同时在四个省市，即天津、上海、浙江、福建实现联网查询。”个人征信系统已能做到:“如果借了钱赖账的话，不管在哪里赖账的，全国都知道。”企业征信系统已经成为商业银行防范贷款风险的一个很重要的工具，现在商业银行发放企业贷款，基本上已经离不开这个系统。

　　现状:“个人征信系统国内所有中资银行实现联网”

　　上次内蒙古的同志跟我说了一个例子:一位浙江义乌商人去内蒙古做生意要办抵押贷款。银行一查这个(个人征信)系统，发现这个人在义乌借了钱没有还，就告诉他，你在义乌借了钱还没有还。那人傻眼了，我在义乌的事你怎么知道?”在谈到个人征信系统建设的成绩和意义时，戴根有举出一个简单例子表示，“这就是系统作用。”

　　戴根有表示，从去年12月15日实现七城市查询，到今年8月30日实现国内所有中资银行联网，现在个人征信系统已经基本上把银行发放的个人消费贷款、住房贷款、汽车贷款、购房贷款、信用卡透支等信息都搜集进来了，个人贷款信息已经达到了99%。

　　“现在个人与银行打交道所形成的债权债务关系，数据库通过各商业银行总行间联网，总行跟各行所有分支机构联网，这样一下子迅速铺开，覆盖全国。”戴根有说，“如果借了钱赖账的话，能够做到不管在哪里赖账的，全国都知道。”

　　他透露，现在个人征信系统还没有联网的机构是农村信用社(目前只有少数几家联网)、外资银行、汽车金融服务公司等。企业征信系统还不能实现全国联网查询，对于1998年就开始做的企业征信系统，戴根有表示，这个系统已经成为商业银行防范贷款风险的一个很重要的工具，现在商业银行发放企业贷款，基本上已经离不开这个系统。

　　他说:“根据我们抽样调查的结果，商业银行通过查询这个系统，防范可能有风险的贷款占整个贷款总额的3%，2.5万亿元贷款增加额的3%，数量是相当大的，是很大的成绩。”

　　戴根有透露，企业征信系统建设“目标是今年12月15日实现主要商业银行的初步联网，同时在四个省市，即天津、上海、浙江、福建实现联网查询。”

　　但是，与个人征信系统不同的是，企业征信系统还不能实现全国联网查询。戴根有表示，当初做企业征信数据库时，商业银行信息集中程度还不够，所以首先在地市一级把银行数据集中，然后把地市数据备份到省里，再把各省数据备份到总行，形成三级数据库。“这个特点是覆盖全国，但缺点非常明显，就是各个地市查自己地区数据没有问题，但跨地市查询就比较困难了，因为各省网络情况不一样，全国数据检索就更困难。”目标尽快实现个人、企业征信双覆盖戴根有表示，央行要努力扩大个人、企业两个征信系统的覆盖面，搜集非银行信息，包括个人身份、住址，包括个人的房屋登记、汽车登记、欠费情况以及住房公积金情况，企业的财务报表等。

　　今年10月，他第一次提出了地方信用体系建设的“泡沫论”。前天，他指出:“地方信用体系‘热’要用在什么地方呢?要推动你那个地方各部门把政务信息公开，把你们的信用系统首先做好。”例如房屋登记、汽车登记、交通违章等。

　　这些信息的电子化，为信用中介行业公司的成立提供了服务，而从地方政府来讲，不在于是不是做了一个信用数据库系统，而在于能不能吸收信用行业的公司到你这里来工作。

　　链接:信用问题每年造成6000多亿元损失根

　　据估算，我国每年由于企业赖账、假冒伪劣、三角债等信用问题造成的损失高达6000多亿元人民币。企业的信用问题日益成为我国企业、政府，乃至社会关注的问题。

　　据了解，目前我国企业信用管理水平大大滞后于西方发达国家。正在积极拓展国际市场的众多出口企业，其海外欠账的年坏账率高达5%，全年累计超过150亿美元;应收账款的金额高达1000亿美元，对中国出口企业意味着巨大风险。

　　目前，我国建设有信用管理体系的企业很少，多数都是外企以及大型企业，中小企业还没有这方面的意识。据专家介绍，在众多企业追求利益最大化的今天，越来越多地采用“赊销”这样一种新型交易方式。据权威信用公司调查，因为信用体系比较完善，国外有90%的企业采取“赊销”的交易方式。对比之下，我国只有30%的企业“赊销”，大多数企业还是遵循着“款到发货”的老模式。而这一切，皆因我国的信用体系和相关法律法规不完善。(徐以升)